Банки Китая

Более пяти лет банковский сектор Китая является абсолютным мировым лидером. Более того, в 2016 году совокупные банковские активы Поднебесной превышали совокупный капитал банков всего Европейского Союза вместе взятых. Однако многие европейцы до сих пор не знают, как это работает.

Банковская система страны

Банковская система Китая делится на три основных уровня:

1. Банки первого уровня включают Народный банк Китая, который является центральным банком КНР, и 3 политических банка: Банк развития Китая, Банк сельскохозяйственного развития Китая и Эксимбанк Китая. Общая функция первого уровня — контролировать финансовые потоки, управлять фондами развития и выпускать деньги.
2. На втором месте самые надежные государственные финансово-кредитные учреждения. Это касается и «большой четверки» из Китая.
3. На третьем месте находятся частные учреждения с гораздо более низкой доходностью и собственными активами. К ним также относятся почтовые отделения и небольшие кредитные союзы.

«Большая четверка»

Четыре крупнейших банка Китая известны как «Большая четверка»:

• ICBC (Промышленно-коммерческий банк КНР);
• CCB (Строительный банк Китая);
• Сельскохозяйственный банк Китая;
• Банк Китая.

Это крупнейшие банки Китая по размеру активов. Они занимают лидирующие позиции как в стране, так и в мире. Они используют свои огромные финансовые ресурсы для привлечения капитала путем инвестирования и предоставления займов. У них есть филиалы и дочерние компании по всему миру. Китайские банки в России представлены только Банком Китая. Его филиальная сеть — Bank of China (ELOS). Elos не имеет таких высоких рейтингов в России, поскольку специализируется на обеспечении коммерческих сделок для китайских компаний.

Иностранные представительства и филиалы

Некоторым иностранным филиалам больше тридцати лет. Пик их активного развития пришелся на 1990-е — начало 21 века, вскоре после вступления страны во Всемирную торговую организацию.

По данным Комиссии по регулированию банковской деятельности Китая, количество представительств росло быстрее всего в период с 2004 по 2007 год, когда оно достигло 274. Как и количество общих активов, и размер иностранного капитала в китайском банковском секторе в процентах от общих активов. . Если в 2004 году этот показатель составлял 1,8%, то в 2007 году уже 2,38%. С целью контроля конкуренции в отрасли с 2008 года был введен ряд жестких ограничений и требований. Это привело к ожидаемому замедлению темпов развития. Таким образом, в 2012 году активы зарубежных отраслей в экономике вернулись к 1,82% от суммы.

В настоящее время, после усиления позиций отечественных банков, предполагается проведение политики либерализации с постепенным снятием ограничений для иностранцев.

Европейские банки в Китае

Европейский сектор имеет сильное присутствие в этой стране. Активны банки из Франции, Нидерландов, Швейцарии, Италии, Бельгии, Англии и Германии. Самые известные из них:

• ABN AMRO Bank N.V;
• Стандартный сертифицированный ПЛК;
• Societe Generale S.A;
• Райффайзен Банк Интернэшнл А.Г.

Российские банки в Китае

Россия представлена ​​такими банками, как:

• Сбербанк;
• Газпромбанк;
• ВТБ;
• Промсвязь;
• Центральный банк России.

Однако, несмотря на, казалось бы, внушительный список, российские банки в КНР не ориентированы на внутренний рынок, но открыты для обслуживания представительств российских компаний и торговли между странами. Многие банки не имеют лицензии, необходимой для ведения банковской деятельности. Других устраивают только импортные и экспортные операции. Кроме России, ни одна другая страна в регионе СНГ не открывала филиалов в Китае.

Государственные и акционерные банки

Открытие частных банков стало возможным сравнительно недавно. Ранее все банки были разделены на государственные и акционерные. Только банки «большой четверки» считаются государственными коммерческими банками. Они гораздо менее влиятельны и составляют меньший процент денежных операций страны. Всего их около дюжины. В большинстве случаев государство владеет контрольным пакетом акций этих финансовых учреждений.

Сельскохозяйственный банк

Сельскохозяйственный банк Китая был основан самим Мао Цзэдуном. Таким образом, это был первый банк, созданный после прихода к власти Коммунистической партии.

• Год основания: 1951;
• Штаб-квартира: Пекин;
• Руководители правления: Чжан Юнь, Сян Цзюньбо;
• Выручка: 29,12 миллиарда долларов;
• Активы: 2,58 миллиарда долларов.

Строительный банк Китая

China Construction Bank был первоначально создан при Министерстве финансов Китая для распределения средств между фондами, отвечающими за инфраструктуру и строительство. До 1979 года это была его единственная роль. В том же году он начал постепенно переходить в сторону коммерциализации.

Он стал полноценным коммерческим банком в 2004 году, когда его акции были выведены на биржу.

• Дата основания: 1954 г .;
• Штаб-квартира: Пекин;
• Управляющие директора: Ван Цзуцзи, Тиан Голи;
• Выручка: 37 миллиардов долларов;
• Активы: 2,7 миллиарда долларов.

Торгово-промышленный банк Китая

Промышленно-коммерческий банк Китая шесть лет подряд занимал первое место в рейтинге Forbes и 3-е место в рейтинге чистых доходов.

• Год основания: 1984;
• Штаб-квартира: Пекин;
• Председатель правления: И Хуэймань;
• Капитал: 308 миллиардов долларов;
• Выручка: 41,7 миллиарда долларов;
• Активы: 3,78 миллиарда долларов.

Лидирующее положение компании среди всех конкурентов лучше всего иллюстрирует силу банковского сектора КНР.

Основные банковские услуги

Типы базовых банковских услуг в КНР не отличаются от таковых в остальном мире. И это до сих пор так:

• Консалтинговые услуги;
• Управление финансовыми потоками;
• Брокерская деятельность;
• Инвестиции в эмитентов;
• Страхование.

Открытие счета

Порядок открытия счета следующий:

1. Подготовка полного пакета документов;
2. Заполнение заявки;
3. Выберите банковскую карту;
4. Подключите мобильный банкинг;
5. Приобретите USB-ключ, то есть флешку, с помощью которой можно совершать банковские операции независимо от того, где вы находитесь.

Необходимые документы

Стандартный пакет документов включает:

• Заграничный пасспорт;
• Китайская виза M или Z;
• Форма заявки;
• Идентификационный номер резидента (ИНН);
• Номер мобильного телефона китайского поставщика услуг.

Международный перевод денежных средств

Основным инструментом денежных переводов в Китае, как и в большинстве стран мира, являются компании Money Telegraphic Transfer, которые осуществляют экспресс-переводы денег. Среди них:

• Западный союз;
• Контакт;
• MoneyGram;
• Юнистрим;
• Зарплата в ЕС.

Другими возможными вариантами получения и отправки денег являются стандартный банковский перевод или переводы в электронной валюте в таких системах, как

• PayPal;
• Qiwi;
• WebMoney;
• Perfect Money;
• Payeer.

Western Union

Хотя Western Union — ведущая в мире компания по переводу денежных средств, имеющая офисы в более чем 200 странах по всему миру, ее операции в Китае в последние годы серьезно сократились. Хотя изначально проблем с переводами через WU не было и они были доступны в большинстве банков, ситуация изменилась после введения строгого контроля над иностранным капиталом. В настоящее время валюту можно отправить только в отделениях PSBC и China Everbright Bank. Квитанции те же две, плюс ICBC. Финансовые гиганты, такие как Bank of China, Сельскохозяйственный банк Китая и China Construction Bank, вообще отказались от эксплуатации сети WU.

Как получить кредит

Теоретически получить кредит в КНР может любое юридическое или физическое лицо, в том числе граждане других стран. В действительности, однако, показатель отказов очень высок. Чтобы одобрить ссуду, они просят:

• прямое обеспечение оплаты;
• отличная документация;
• Желательны доказательства того, что большая часть денег останется в стране и будет использована для покупки товаров и услуг в стране;
• желательно, чтобы сумма ссуды была выражена в миллионах долларов, поскольку чем она выше, тем больше шансов на положительное решение по ссуде.

Как получить ипотеку

Ипотечные ссуды гораздо более доступны. Это не значит, что вам не нужно соответствовать списку требований:

• правильно подготовить необходимые документы;
• Быть резидентом и работать в стране не менее 12 месяцев;
• найти жителя, который будет за вас поручиться;
• В идеале город, в котором вы хотите купить дом, должен совпадать с местом вашего рабочего места.

Процент положительных решений по ипотечным кредитам выше стандартного.

Оффшорные счета в Гонконге

Благодаря своему автономному положению по отношению к КНР Гонконг сумел стать одной из крупнейших офшорных зон в мире. Такие счета часто связаны с финансовыми манипуляциями и уклонением от уплаты налогов. Бизнес процветал долгое время, но в последнее время наметилась тенденция к все большему контролю над денежными потоками. В рамках борьбы с уклонением от уплаты налогов в последнее время стало практически невозможно открыть счет в Гонконге без гонконгской идентификационной карты, паспортного эквивалента только резидентов Гонконга и сертифицированных жителей Гонконга.

Эта политика — отличный способ сократить количество мелких финансовых манипуляций. Управлять бизнесом и инвестировать довольно сложно. Вы можете легко купить компанию с существующей учетной записью или создать свою. Эти ограничения работают немного хуже для более крупных мошенников. Распространенным решением проблемы открытия счета является создание подставной компании на имя директора с местом жительства в Гонконге.

Китаю было недостаточно получить абсолютное глобальное преимущество с точки зрения экспорта, импорта и производственных мощностей. Благодаря соответствующей экономической политике Китай не только ненадолго поднялся на вершину мирового банковского рейтинга, но и закрепился в нем. Так что уверен, что преимущество китайских банков перед западными в ближайшие годы будет только расти. Ожидается, что ICBC возглавит список самых богатых компаний мира в седьмой раз подряд. Лидеры Старого Света могут только восхищаться этими результатами и извлекать уроки, чтобы не отставать.